Ανεβάζει συνεχώς ταχύτητες ο εξωδικαστικός μηχανισμός με τις συνολικές ρυθμίσεις να έχουν ξεπεράσει τα 20 δις. ευρώ από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας. Συνολικά, μέχρι το τέλος Ιουλίου, έχουν ολοκληρωθεί 66.578 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 20,19 δισ. ευρώ ενώ το συνολικό «κούρεμα» χρεών ανήλθε στα 6,53 δισ. ευρώ.
Μέσα στον Ιούλιο πραγματοποιήθηκαν 2.164 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις, ύψους 511 εκατ. ευρώ ενώ από τις 27 Ιουλίου 2026 η πλατφόρμα του εξωδικαστικού άρχισε να δέχεται αιτήσεις και για οφειλές πάνω από 5.000 ευρώ.
Το μέσο κούρεμα που έδωσαν οι ρυθμίσεις μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού ανήλθε σε 13,5% για οφειλές προς το Δημόσιο και 28,4% προς χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης) με το 48,3% των ρυθμίσεων προς χρηματοοικονομικούς φορείς να κερδίζει κούρεμα μεγαλύτερου του 30%.
- 13,49% για οφειλές προς Δημόσιο
- 13% για στεγαστικά δάνεια
- 29,54% για επιχειρηματικά δάνεια
- 32,69% για καταναλωτικά δάνεια
- 38,28% για άλλα προϊόντα
Οσον αφορά τη μέση διάρκεια αποπληρωμής των ρυθμίσεων οφειλών, είναι 16 έτη για οφειλές προς Δημόσιο και 15,7 χρόνια για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς (στεγαστικά δάνεια 25 έτη, επιχειρηματικά 19, καταναλωτικά 14).
Ιδιαίτερα σημαντικό είναι ότι η εγκρισιμότητα των αιτήσεων παραμένει σταθερά στο επίπεδο του 80% μετά τη θεσμοθέτηση της υποχρεωτικότητας συμμετοχής των πιστωτών, στοιχείο που ενισχύει περαιτέρω την αξιοπιστία και την αποτελεσματικότητα του μηχανισμού.
Θετικό πρόσημο συνεχίζει να διατηρεί η συμμετοχή των οικονομικά ευάλωτων νοικοκυριών. Τον Ιούλιο πραγματοποιήθηκαν 271 ρυθμίσεις για οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων 26 αφορούν άτομα με αναπηρία (ΑμεΑ). Παράλληλα, μέσω του μέτρου της προκαταβολής, ανεστάλησαν 603 πλειστηριασμοί, εξασφαλίζοντας ουσιαστική προστασία της περιουσίας και της κύριας κατοικίας των οφειλετών.
Με τη μείωση του ορίου συνολικών οφειλών από τις 10.000 ευρώ στις 5.000 ευρώ διευρύνεται σημαντικά ο κύκλος των δικαιούχων, καθώς δίνεται η δυνατότητα και σε μικρότερους οφειλέτες να προσφύγουν στον μηχανισμό. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αφορά τη συνολική ρύθμιση χρεών προς Δημόσιο, Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, τράπεζες, servicers. Προβλέπει έως 240 δόσεις για οφειλές προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία και έως 420 δόσεις για χρέη προς τράπεζες και servicers.
Το σημαντικότερο πλεονέκτημα του εξωδικαστικού μηχανισμού σε σχέση με τη νέα έκτακτη ρύθμιση των 72 δόσεων είναι ότι μπορεί, υπό προϋποθέσεις, να περιλαμβάνει μερική διαγραφή απαιτήσεων. Ωστόσο, η διαγραφή αυτή δεν είναι αυτόματη αλλά εξαρτάται από την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη, την αξία της περιουσίας του, τη δυνατότητα αποπληρωμής και τους κανόνες που διέπουν τη συμμετοχή των πιστωτών. Το σταθερό επιτόκιο 3% καθιστά τη ρύθμιση πιο ευνοϊκή σε σχέση με άλλες επιλογές με τη διαδικασία όμως να είναι πιο σύνθετη και χρονοβόρα, καθώς απαιτεί συγκέντρωση οικονομικών στοιχείων και αναμονή μέχρι την έκδοση της πρότασης. Επιπλέον, ο οφειλέτης δεν γνωρίζει εξαρχής με απόλυτη βεβαιότητα τον αριθμό των δόσεων ή το τελικό ποσό, αφού αυτά προκύπτουν από τον αλγόριθμο. Ο οφειλέτης που επιλέγει τον Εξωδικαστικό πρέπει να συναινέσει στην άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου, ώστε οι πιστωτές, το Δημόσιο και ο ΕΦΚΑ να αποκτήσουν πλήρη εικόνα της οικονομικής του κατάστασης.
Διμερείς ρυθμίσεις με Χρηματοδοτικούς Φορείς (Ιουνίου)
Παράλληλα «τρέχουν» και οι διμερείς ρυθμίσεις δανείων, με τους τέσσερις μεγαλύτερους Servicers (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant) να καταγράφουν τον Ιούνιο ρυθμίσεις συνολικού ύψους 356 εκατ. ευρώ, οι οποίες αναλογούν σε 4.239 οφειλέτες. Η πλειοψηφία των ρυθμίσεων αφορά σε στεγαστικά δάνεια, ενώ σημαντικό ποσοστό αφορά δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων.
